Στη Ρωσία, η διαδικασία εκκαθάρισης μιας πίστωσηςτο ίδρυμα ρυθμίζεται από τον ομοσπονδιακό νόμο "για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες", ο ομοσπονδιακός νόμος "σχετικά με το CBRF". Μπορεί να διαρκέσει αρκετά χρόνια. Η ουσία είναι η ακόλουθη: μια προσωρινή διοίκηση εισάγεται στην τράπεζα. Εάν δεν μπορεί να σταθεροποιήσει ανεξάρτητα τις δραστηριότητες του οργανισμού ή να βρει χορηγοί, τότε η Τράπεζα της Ρωσίας εκκαθαρίζει το ίδρυμα, αφού προηγουμένως απέσυρε άδεια από αυτόν.

Προϋποθέσεις

Η εκκαθάριση μιας τράπεζας και η ανάκληση μιας άδειας μπορεί να συμβεί για τους ακόλουθους λόγους:

  • η έναρξη των εργασιών καθυστερεί περισσότερο από ένα έτος από την ημερομηνία λήψης της άδειας.
  • αναδιοργάνωση ·
  • διαπιστώθηκε η αναξιοπιστία των στοιχείων βάσει των οποίων εκδόθηκε η άδεια.
  • οι πληροφορίες στην αναφορά δεν είναι αληθείς.
  • διεξαγωγή επιχειρήσεων χωρίς άδεια.
  • τη μη τήρηση των απαιτήσεων του ομοσπονδιακού νόμου που διέπει τις δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων ·
  • μη ικανοποιητική οικονομική κατάσταση της τράπεζας.

εκκαθάριση μιας τράπεζας

Σε περίπτωση ενιαίας παραβίασης του ομοσπονδιακού νόμου, πρώταεκδίδεται μια οδηγία σχετικά με τη διακοπή ορισμένων δραστηριοτήτων από έναν συγκεκριμένο οργανισμό. Οι ίδιες πληροφορίες αποστέλλονται στο Τμήμα Τραπεζικής Εποπτείας. Εάν οι συνέπειες των παραβιάσεων δεν εξαλειφθούν εντός της καθορισμένης προθεσμίας, εφαρμόζονται αυστηρότερα μέτρα επιρροής στο θεσμικό όργανο - εισάγεται προσωρινή διοίκηση. Ακόμη και κατά την περίοδο λειτουργίας της, η τράπεζα μπορεί να συνεχίσει να πραγματοποιεί συναλλαγές:

  • για τον διακανονισμό εισπρακτέων λογαριασμών.
  • να λάβουν επιστροφή των προηγουμένως εκδοθέντων δανείων, προκαταβολές, ποσά για την αποπληρωμή των τίτλων?
  • να λαμβάνουν κεφάλαια από συναλλαγές και συναλλαγές που έχουν πραγματοποιηθεί προηγουμένως.
  • επιστρέψτε εσφαλμένα πιστώθηκαν τα χρήματα.
  • να εκτελούν πράξεις σε εκτελεστικά έγγραφα κ.λπ.

Επιτροπή

Εάν η προσδοκία πίστωσης χρεοκόπησε, τότεη εκκαθάριση της τράπεζας πραγματοποιείται με διαγωνισμό, ο διαχειριστής διορίζεται από το διαιτητικό δικαστήριο. Οργανισμοί που μπορούν να προσελκύσουν καταθέσεις από ιδιώτες και νομικά πρόσωπα υποβάλλονται σε αυτή τη διαδικασία στον Οργανισμό Κοινωνικής Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA). Η Τράπεζα της Ρωσίας αναλύει τις πράξεις συμμόρφωσης με κανονισμούς και νομικές πράξεις. Εάν ληφθεί απόφαση για εκκαθάριση, εντός 30 ημερών από την ανάκληση της άδειας δημιουργείται ειδική επιτροπή, η οποία ρυθμίζει αυτή τη διαδικασία. Τα αποθεματικά από την Τράπεζα της Ρωσίας μεταφέρονται στον λογαριασμό αλληλογραφίας 10 ημέρες μετά το άνοιγμά της. Χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των χρεών προς τους καταθέτες.

εκκαθάριση των τραπεζών

Η Επιτροπή διεξάγει τέτοιες διαδικασίες:

  • γνωστοποιεί στους καταθέτες μέσω των μέσων μαζικής ενημέρωσης ότι πραγματοποιείται η εκκαθάριση μιας εμπορικής τράπεζας (η διεύθυνση διευκρινίζει επίσης τη διεύθυνση της επιτροπής, τις λεπτομέρειες των λογαριασμών, την προθεσμία υποβολής των αιτήσεων) ·
  • καταρτίζει μητρώο πιστωτών ·
  • εκτελεί εργασίες διατήρησης της ιδιοκτησίας ·
  • συλλέγει το DZ.
  • πραγματοποιεί το ενεχυριασμένο ακίνητο.
  • διενεργεί αποτίμηση περιουσιακών στοιχείων.
  • αναλύει τους παρεχόμενους αποκλεισμούς ·
  • εκθέτουν την ιδιοκτησία προς πώληση σε περίπτωση έλλειψης κεφαλαίων από την τράπεζα,
  • καταρτίζει εκθέσεις, ενδιάμεσο ισολογισμό.

εκκαθάριση τραπεζών 2014

Η εκκαθάριση της τράπεζας θεωρείται πλήρης μετάτην εγγραφή δεδομένων στο βιβλίο εγγραφής και δημοσίευσης στο Δελτίο του ΔΣ. Ένα ίδρυμα μπορεί να εκδώσει εκ νέου άδεια, αν ανέστειλε τη διαδικασία πτώχευσης από την αποπληρωμή των υποχρεώσεων εντός 6 μηνών από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας. Για να αποκτήσετε μια νέα άδεια πρέπει να έχει περιουσιακά στοιχεία με ελάχιστο κόστος 180 εκατομμύρια ρούβλια.

Στατιστικά στοιχεία

Εκκαθάριση των τραπεζών το 2014 έδειξε ότι αυτόο τομέας είναι ο πιο προβληματικός στην οικονομία της χώρας. Ακόμα και σήμερα, από τα πενήντα μεγαλύτερα ιδρύματα, τα προβλήματα τα επόμενα 5 χρόνια μπορεί να προέρχονται από το 8%. Για την περίοδο 2011-2014, κάθε τέταρτη μικρή τράπεζα, 70 περιφερειακές και 30 μεσαίες, έχασαν τις άδειες τους. Αρκετοί μεγάλοι οργανισμοί ήρθαν υπό αναδιάρθρωση. Μόνο κατά το παρελθόν έτος, 50 θεσμικά όργανα τέθηκαν στη διαδικασία ανάκτησης.

εκκαθάριση μιας εμπορικής τράπεζας

Κατά τα τελευταία 10 χρόνια, η εκκαθάριση των τραπεζών και των τραπεζών τουςανάκτησης του κόστους της DIA 1180000000000 ρούβλια, εκ των οποίων το ένα τρίτο κατευθύνθηκε προς την καταβολή των εισφορών, και τα υπόλοιπα -. για την αναδιοργάνωση. Και αυτό δεν περιλαμβάνει καταβολές στους καταθέτες των ιδρυμάτων που δεν εμπίπτουν στα CER. Σήμερα, η DIA αποσύρει από την αγορά 190 άλλα ιδρύματα.

Ανάκτηση κόστους

Εξάλειψη των τραπεζών μέσω της συλλογής περιουσιακών στοιχείωνσας επιτρέπει να επιστρέψετε το ένα τέταρτο του ποσού που δαπανήθηκε. Αν και πριν από 10 χρόνια ο δείκτης αυτός ήταν 5%, το σημερινό 22% δύσκολα μπορεί να καλείται υψηλό. Οι στατιστικές για το 2014-2015 δεν θα εμφανιστούν σύντομα. Αλλά ακόμα και σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία μπορεί να ειπωθεί ότι τα στοιχεία δεν θα αλλάξουν πολύ. Το πραγματικό μέγεθος των περιουσιακών στοιχείων από τις τράπεζες χωρίς άδεια είναι 63,3 δισεκατομμύρια ρούβλια, οι υποχρεώσεις - 100 δισεκατομμύρια περισσότερα. Δηλαδή, οι πιστωτές μπορούν να αναμένουν να επιστρέψουν όχι περισσότερο από το 38% των απαιτήσεων.

Η αποχέτευση είναι δαπανηρή

Περίπου το 37% των περιουσιακών στοιχείων απολυμαίνονται από το κράτος. Αυτός είναι ένας πολύ υψηλός δείκτης, ειδικά αν λάβουμε υπόψη ότι η διαδικασία διεξάγεται από ιδρύματα δανεισμού με πολύ ευνοϊκούς όρους: 10 έτη με 0,51% ετησίως. Δηλαδή, ακόμη και η επιστροφή των κεφαλαίων για το δάνειο μπορεί να αποδοθεί στο κόστος της αποχέτευσης. Επομένως, η Κεντρική Τράπεζα δεν λαμβάνει πάντα αποφάσεις σχετικά με την αποκατάσταση του θεσμού. Συχνά η εκκαθάριση της τράπεζας είναι φθηνότερη.

τραπεζική παράδοση στην Ουκρανία

Η κατάσταση στην Ουκρανία

Γειτονικές η κατάσταση δεν είναι καλύτερη. Μόνο το 2014 η NBU έβγαλε την άδεια από 49 οργανισμούς. Το χειρότερο αποτέλεσμα (10,1 δισεκατομμύρια ζημιές) αποδείχθηκε από την VAB Bank (Ουκρανία), η εκκαθάριση της οποίας έχει ήδη ξεκινήσει. Δύο κρατικά ιδρύματα - Ukrexim και Oschadbank - έλαβαν επίσης ζημίες ύψους 9,8 δισ. Ευρώ και 8,6 δισ. UAH. αντιστοίχως. Εκτός από τη δύσκολη οικονομική και πολιτική κατάσταση στη χώρα, σημαντικό ρόλο στο θέμα αυτό διαδραμάτισε η υποτίμηση του εθνικού νομίσματος, η αύξηση των αθετήσεων δανείων και η εκροή καταθέσεων.

</ p>